Rating als Chance

Noch immer führen die beiden Schlagworte Rating und Basel III zu Verunsicherung in vielen mittelständischen Betrieben. Oftmals wird der Begriff Rating hierbei in einem Atemzug mit einer Verteuerung und Verknappung von Kreditmitteln seitens der Banken genannt. Die oftmals kontroverse Diskussion der Materie in der Öffentlichkeit und den Medien hat die Verunsicherung verstärkt. Dabei ist Rating nichts Neues. Schon lange nehmen Kreditinstitute vor einer Kreditvergabe eine Kreditwürdigkeitsprüfung (Bonitätseinschätzung) vor. Die bislang bestehenden Ratingverfahren der Kreditinstitute werden im Rahmen der gestiegenen Anforderung durch die neuen Eigenkapitalvorschriften für Banken und Sparkassen (Basel III) lediglich modifiziert und erweitert.

Stärker in den Fokus rücken „qualitative Faktoren“, auch „soft facts“ genannt. Neben den klassischen „quantitativen Faktoren“, also der rückblickenden Auswertung von betriebswirtschaftlichen Daten, finden diese sogenannten qualitativen Faktoren Einzug in das Bewertungssystem. Hierbei werden die Prozesse und Unternehmensbereiche in der Regel anhand eines Fragenkatalogs beurteilt. Die Palette reicht hier vom Management über die Organisation bis zur Leistungserstellung und dem Markt und den Produkten. Die Tiefe der Analyse steigt hier mit zunehmender Größe des Unternehmens. Nicht zu unterschätzen sind hierbei auch Faktoren wie bestehende Nachfolge- oder Notfallregelung und vertragskonforme Kontoführung. Ebenfalls Einfluss in die Bewertung finden „Warnsignale“, wie vermehrte Lastschrift- oder Scheckrückgaben, ungenehmigte Überziehungen oder Pfändungen. Solche Negativmerkmale sollten möglichst vermieden werden.

Rating nutzt nicht nur Ihrer Bank, sondern auch Ihnen als Unternehmer. Ein unterjähriges effizientes Controllingsystem, das frühzeitig Fehlentwicklungen aufzeigt und zur Steuerung des Betriebes eingesetzt wird, ist oftmals der schnellste Weg zu einem besseren Rating.

Setzen Sie sich daher mit Ihrem Ratingergebnis aktiv auseinander, es dient als Basis für eine Stärken/Schwächen-Analyse. Letztendlich ist es nicht Ziel Ihres unternehmerischen Handelns das Ratingergebnis zu verbessern, sondern Maßnahmen zur nachhaltigen Sicherung des Unternehmenserfolges zu treffen. Eine Ratingnotenverbesserung ist die automatische Folge.

Sehen Sie Rating daher als Chance, Ihren persönlichen unternehmerischen Erfolg dauerhaft zu steigern. Gerne helfen wir Ihnen dabei. Gemeinsam machen wir Sie fit für das Rating. Die Mittel und Möglichkeiten sind vielfältig und werden gemeinsam mit Ihnen erarbeitet und umgesetzt. Testen Sie uns einfach.

Stand: 10. Januar 2011